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8月25日至27日，在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，為期三天的“2016中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”在京召開(kāi)。宜信CEO唐寧受邀出席會(huì)議，與陳雨露、易綱、潘光偉、劉偉、貝多廣等普惠金融領(lǐng)域的政府領(lǐng)導(dǎo)以及國(guó)內(nèi)外行業(yè)專家，圍繞“新戰(zhàn)略•新技術(shù)” 主題，共同研討中國(guó)普惠金融的發(fā)展進(jìn)程和服務(wù)模式。

2016年初，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，為未來(lái)五年我國(guó)普惠金融的發(fā)展勾勒出了路線圖，普惠金融也因此作為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，成為“十三·五”計(jì)劃實(shí)施的優(yōu)先領(lǐng)域。深耕普惠金融領(lǐng)域十年，唐寧指出：“中國(guó)普惠金融的發(fā)展有三個(gè)重要階段：小額信貸、微金融和能力建設(shè)”，并在會(huì)議上再一次闡述了關(guān)于中國(guó)普惠金融的實(shí)踐理念。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧

中國(guó)普惠金融發(fā)展的三個(gè)重要階段

第一階段是小額信貸。實(shí)踐表明，小額信貸推動(dòng)了普惠金融最早的發(fā)展，整個(gè)普惠金融在國(guó)際上的實(shí)踐也是從小額信貸開(kāi)始的;第二階段是微金融。提供更加多樣化的金融服務(wù)，普惠金融不等于小額信貸，還包括提供其他諸多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括存款、理財(cái)、支付、保險(xiǎn)等等;第三階段是能力建設(shè)。唐寧指出，“一方面是信用教育，另一方面則是指導(dǎo)借款人更好地用小額資金把自己的事業(yè)和業(yè)務(wù)做好，這種能力建設(shè)可以視為普惠金融和傳統(tǒng)金融的一個(gè)重要區(qū)分。”

唐寧在會(huì)上再次指出，“普惠金融解決的是金融如何服務(wù)過(guò)去一半以上未被傳統(tǒng)金融體系服務(wù)所充分覆蓋的幾千萬(wàn)小微人群、幾億工薪階層和農(nóng)戶的問(wèn)題，以及他們的能力建設(shè)問(wèn)題。”

宜信普惠金融的中國(guó)實(shí)踐分享

得益于在普惠金融領(lǐng)域的十年實(shí)踐和持續(xù)創(chuàng)新，宜信形成了一些在業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟的典型案例，并先后被哈佛大學(xué)商學(xué)院MBA案例庫(kù)、中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院等國(guó)內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)編入報(bào)告和刊物中。唐寧分別就“中小微企業(yè)服務(wù)、公益金融、小微租賃以及小客戶理財(cái)”四個(gè)典型案例做了解讀：

翼啟云服：小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范

中小微企業(yè)既有最頭疼的小額信貸資金獲取難的問(wèn)題，也有財(cái)務(wù)管理、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理普遍欠缺的問(wèn)題，而在互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，運(yùn)用金融科技手段，可以在云平臺(tái)上一站式地解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)的平臺(tái)化管理。

應(yīng)用“翼啟云服”，中小微企業(yè)可憑借積累的各項(xiàng)企業(yè)數(shù)據(jù)獲取信用、通過(guò)云平臺(tái)獲取多樣化的金融服務(wù)以及更好地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，整體提升企業(yè)金融能力，這也是小額信貸、微金融和能力建設(shè)“三合一”的典范。

宜農(nóng)貸：數(shù)字普惠金融與公益金融的完美結(jié)合

一名城市愛(ài)心公益人士拿出一百塊錢，就可以在互聯(lián)網(wǎng)上選擇貧困農(nóng)村婦女的項(xiàng)目進(jìn)行幫扶，并非捐贈(zèng)，而是以P2P的方式借給農(nóng)婦，農(nóng)婦一年之后還款，這一百塊還可以借給下一個(gè)農(nóng)村婦女。

唐寧指出，“這正是宜信‘宜農(nóng)貸’公益理財(cái)助農(nóng)平臺(tái)一直在做的可持續(xù)的‘造血式’扶貧模式。”通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，借助農(nóng)村地方的婦女發(fā)展協(xié)會(huì)以及其它形式的線下小額信貸助農(nóng)機(jī)構(gòu)，將廣泛的社會(huì)愛(ài)心出借人士與貧困農(nóng)村婦女聯(lián)結(jié)起來(lái)，給農(nóng)村貧困母親一根“魚(yú)竿”，幫助她們自己動(dòng)手致富。

“七年里，宜農(nóng)貸累計(jì)為兩萬(wàn)多名農(nóng)村貧困婦女提供超過(guò)兩億元幫扶資金，與宜信普惠金融業(yè)務(wù)的體量相比，兩億幫扶資金雖然是九牛一毛，但因這兩個(gè)億是近十五萬(wàn)公益人士一百塊錢一百塊錢聚沙成塔起來(lái)的，所以應(yīng)該說(shuō)是數(shù)字普惠金融和公益金融相結(jié)合的又一個(gè)完美案例”，唐寧表示。

小微租賃：“宜信不僅有牛人，還有牛”

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上活躍的農(nóng)戶去買拖拉機(jī)、買收割機(jī)、買糧食烘干塔等生產(chǎn)工具，買不起的話可以通過(guò)融資租賃的方式租機(jī)器，這是宜信普惠一直在做的小微租賃業(yè)務(wù)。

通過(guò)模式創(chuàng)新，宜信普惠融資租賃首創(chuàng)的“活體租賃”業(yè)務(wù)又一次在業(yè)內(nèi)引起轟動(dòng)。“家有萬(wàn)貫，帶毛的不算”，將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，這一創(chuàng)新模式成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對(duì)購(gòu)牛資金的剛性需求。唐寧還非常幽默的說(shuō)：“農(nóng)戶買不起牛不要緊，可以到宜信租牛。所以宜信團(tuán)隊(duì)當(dāng)中除了有一群‘牛人’外，還有一群牛”!

投米R(shí)A：解決中國(guó)人的“十萬(wàn)美元困境”

數(shù)字普惠金融的一個(gè)重要的維度，是在數(shù)字化理財(cái)領(lǐng)。由于服務(wù)成本太高，多年來(lái)美國(guó)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一直未能解決所謂的“十萬(wàn)美元困境”問(wèn)題，如何滿足小客戶、小理財(cái)者的理財(cái)需求?直到金融科技時(shí)代的到來(lái)，智能投顧則有可能解決這個(gè)問(wèn)題。

宜信的投米R(shí)A正是一款7X24小時(shí)在線的智能投顧理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和機(jī)器算法，把以前只對(duì)高凈值客戶的理財(cái)服務(wù)，在全球資產(chǎn)配置理念的指導(dǎo)下，快速、低成本、大范圍地推廣給中國(guó)的小客戶、小理財(cái)者。

三個(gè)中國(guó)普惠金融發(fā)展的重要階段，四項(xiàng)普惠金融服務(wù)萬(wàn)眾的典型案例，作為對(duì)普惠金融中國(guó)實(shí)踐的總結(jié)，唐寧說(shuō)到，“宜信在過(guò)去十年來(lái)的普惠金融服務(wù)就是按照這樣的一個(gè)邏輯開(kāi)展起來(lái)的，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，我們的金融正在變得越來(lái)越高效、越來(lái)越可觸及、越來(lái)越便利。我們說(shuō)金融人士的終極夢(mèng)想是讓資產(chǎn)配置變得更加高效合理，將有限的、稀缺的社會(huì)資源真正送達(dá)那些德才兼?zhèn)溆袚?dān)當(dāng)?shù)膫€(gè)人和組織手中。所以大家一起努力，數(shù)字普惠金融一定能夠在中國(guó)更快、更早地實(shí)現(xiàn)。”